弱弱開發女子 / 在日生活系列
日本匯款到台灣 — 用 Revolut 比 Wise 好 【日本扶養節稅 × Revolut 開戶匯款教學】
Revolut 跟 Wise 的徹底比較。彩蛋：零手續費就是爽。
你一定聽過 Wise ，那 Revolut 呢？
Wise 跟 Revolut 都是國際貨幣收匯款平台，手機操作，就能線上存款、兌換、或匯款各種國家貨幣。
雖然他們都主打與傳統銀行的高額費用且繁雜的作業時間不同的服務，但是我今天的目的，並不是要說像這樣的平台跟銀行比有多好。
從日本匯款回台灣 ，很多人已經開始改用 Wise 來取代東京之星了。
但是用 Revolut 比 Wise 更好，因為：
- Revolut 可以用日圓匯款，沒有匯差問題。相較 Wise 要先拿日幣換成美金，以美元貨幣匯到台灣，日幣換美金時立即產生一筆匯差，匯到台灣家人的外幣帳戶後，如果拿美金換台幣，又再生一筆匯差。
- Revolut 單月匯款金額只要不超過 75 萬日圓，都不用任何手續費， 同樣匯款 75 萬日圓 Wise 需要 4,814 日圓的手續費。
還在研究要怎麼從日本匯錢回台灣的人，真的可以考慮直接用 Revolut 了。
零手續費，又沒匯差，多好。
目錄
- Revolut 匯款流程
- 下載 Revolut 送金證明書申報扶養
- Debit card 入金 Revolut 順賺刷卡回饋
- Revolut 還有各種服務
- Revolut 跟 Wise 的匯率
- 超愛海外購物，更要用 Revolut
- App 裡的各種優惠券
- Revolut 的真人客服
- 我還是會加入 Wise，為什麼？
Revolut 匯款流程
Revolut 的操作都是在手機 App 上進行的，所以準備好自己的智慧型手機。
1. 到 Revolut 官網
點選右上方的「アカウント作成」，登錄自己的手機號碼，接著手機會收到 App 下載連結的簡訊。
2. 進行 My Number Card 的身分驗證，開啟匯款功能
進行海外匯款一定要做身份驗證，這個是法律規定。身為外國人，最好是用 My Number Card 進行認證。
3. 第一次匯款需先追加匯款對象
打開［App 首頁］→［送金］→ 頁面右上［+新しい］［銀行口座の受取人を追加］
建議都寫英文，包含受取人地址也最好寫英文。地址的英文翻譯可以利用郵局的中文地址英譯查詢。
4. 填入台灣家人的銀行外幣帳戶資訊
- ［受取人の銀行の国］台湾 → 這邊選台灣，要匯給台灣的家人。
- ［通貨］日本円 → 這邊選日幣，因為你要匯日幣，家人收日幣。
- ［金融機関コード］
- ［支店コード］
- ［口座番号］
- ［口座の種類］
- ［姓］
- ［名］
5. 輸入金額並選擇想扣款的貨幣帳戶
在匯款對象的詳細資料頁面［通貨］這個選項，可以設定匯款貨幣種類。若想匯日幣以外的貨幣，譬如美金，可先在帳戶裡用日圓換美金，再匯美金，或是匯款當下從你的日幣帳戶即時轉匯並扣款。兩種方式的換匯匯率都是一樣的。
［通貨］這個欄位，雖然有新台幣的選項，但是目前並不支援以新台幣貨幣進行匯款。請家人開一個台灣的外幣帳戶比較好。
6. 確認資料後即可匯出
個人經驗是當天早上匯款，當天下午就到帳了。而在匯款即將送出前的確認頁面，系統會告知你匯款所需時間。
有讀者回報使用經驗，說匯到台灣的戶頭要兩三天的時間，這個要看台灣端的銀行收到電匯後，是否馬上解款。如果在日本時間早上十點前完成匯款作業至台灣，通常當天就能入帳。
此外，很多人誤會，以為整個匯款流程都不會花到任何一毛錢。當台灣端的銀行收到國外進來的匯款，受款時會收你一個名為「解款手續費」的費用。目前台灣多數銀行的解款手續費行情為匯款金額的 0.05%，最少酌收台幣兩百元，最多酌收台幣八百元。
舉個例子，假設你匯款日幣五萬日圓，因為匯款金額的 0.05% 少於台幣兩百元，所以解款手續費就是最低門檻台幣兩百元。台灣端的銀行會以自家匯率計算等值於台幣兩百元的日幣，然後從這五萬日幣裡扣完後再入帳到家人的外幣帳戶。
台灣有些銀行的解款手續費最少只酌收台幣 120 元，介意的話可事先向台灣那邊的銀行確認。
下載 Revolut 送金證明書申報扶養
很多人關心到底能不能拿 Revolut 的送金證明書申報扶養。根據國稅廳的《国外居住親族に係る扶養控除等Q&A》解釋，資金移動業者也包含在認可的金融機關裡。
事實上，Revolut 有登記在関東財務局資金移動業者名單裡，所以到底能不能用 Revolut 匯款來申報扶養，這點其實可以不用擔心。
下載送金證明書
從 Revolut App 首頁［取引件数］的右方點［すべてを見る］，進到［総取引件数］畫面，點開匯款紀錄。
在匯款紀錄［確認］的地方點選［ダウンロードする］下載送金證明書。
Revolut 送金證明書的樣式
Revolut 的送金證明書記載了匯款日期、匯款人姓名、匯款人地址、匯款金額，和受款人姓名、受款人地址、受款人帳戶。
證明書上有聲明「REVOLUT TECHNOLOGIES JAPAN 株式会社：関東財務局長 第 00060 号 加入協会：一般社団法人 日本資金決済業協会」，這段文字其實有標示在底部，礙於篇幅，我沒有呈現在截圖裡。
Debit Card 入金 Revolut 順賺刷卡回饋
Revolut 有四種入金方式：
- 銀行帳戶匯款
- 刷信用卡
- 刷 Debit card（借記卡/簽帳金融卡/扣帳卡） → 強力推薦
- 從他人的 Revolut 帳戶匯入
信用卡、Debit card 入金僅支援 Visa 跟 MasterCard，此外，如果使用日幣以外的卡片儲值的話，會被卡片收取國際轉匯的手續費用。
個人強力推薦刷 Debit card 入金，而且即刷即入帳。此外，一般 Debit card 都有刷卡回饋，無論是現金回饋或是點數回饋的 Debit card，選擇非常多。匯錢還能小賺一點，何樂不為。
使用銀行帳戶匯款到 Revolut，只有兩種情形，要不就是你沒有 Debit card，要不就是你需要大額入金。刷 Debit card 唯一的缺點，就是預設的刷卡額度都不會太大，這是 Revolut 基於安全考量的設計，刷一次可能也就三萬日圓的額度，但是這個額度會經由你越刷越多而變大，額度是多少每個人不一定，也沒辦法自己設定，請各自嘗試。
要特別注意的是，刷信用卡或 Prepaid card 儲值進 Revolut 帳戶的錢，只能夠用來消費，不能用來匯款或從 ATM 提領現金出來，所以如果你是要匯款的話，千萬不能用信用卡或 Prepaid card 入金，只能用銀行匯款、或是刷 Debit card 的方式儲值到 Revolut 裡。（從他人的 Revolut 帳戶匯入這個方式沒試過。）
有讀者說：「匯款還可以拿點數真的很不錯！打趴其他銀行，但這樣他們賺什麼，可能以後會改收費吧？」
我覺得 Revolut 之後有可能會改條款，我用過信用卡入金，app 會跳出警告方塊，提示你不能拿來匯款。所以哪天如果用 Debit card 入金，跳出一個警告視窗的話，絕對不要忽略，看清楚裡面的方框裡的訊息是不是在說不能匯款！
🔥 2024.02.05 更新
2024年2月26日之後，Debit card 儲值的資金將不再可用於匯款或 ATM 提款。
關於 Debit card，可以用「追求現金回饋」和「追求高回饋率」的角度來考量要辦哪一張，無論如何，記得選 Visa 或是 MasterCard 體系的 Debit card，記得不要選 JCB 體系的就可以了。
追求現金回饋 (0.2% ~ 0.6%)
一般大手銀行附帶的 Debit card，刷卡直接回饋現金，每月結算會自動回饋到你的銀行帳戶，回饋行情約在 0.2% ~ 0.25%，網路銀行又更好一點，回饋最高可以到 0.6%(*)，如果你希望拿現金回饋，直接向你現有的銀行帳戶申請 Debit card 即可。
回饋現金的銀行有：三菱 UFJ 銀行 (0.2%)、三井住友銀行 (0.25%)、みずほ銀行 (0.2%)、SMBC 信託銀行 (0.25%)、ソニー銀行 (0.5%)、GMOあおぞらネット銀行 (0.6%)。
當然也有現金回饋率非常高的 Debit card，但背後都一定有其附帶條件。
譬如ソニー銀行，要拿到 2% 的現金回饋，銀行存款必須超過 1000 萬日圓。還有像是SMBC 信託銀行的 Debit card，一般現金回饋是 0.25% ，只有存款在 5000 萬日圓以上，才有 1.5% 的現金回饋資格。
追求高回饋率 (0.5% ~ 1%)
目前市面上回饋率較高的 Debit card，都是回饋自家發行的點數，回饋行情約在 0.5% ~ 1%。譬如樂天點數，還有一些我猜你聽都沒聽過的 V ポイント、スマプロポイント、クラブポイント等等。
舉例來說，樂天銀行的 Debit card，享有 1% 的點數回饋，活在樂天經濟圈的人，就非常適合使用。只要開設樂天銀行帳戶，就可以順道免費申請樂天Debit card。如果你有興趣，文章最後有推薦獎勵。
如果你還沒有任何日本的銀行帳戶，這篇文章網羅了日本各大手銀行、地方銀行以及網路銀行總共 115 張 Debit card 的回饋率，可以參考看看。
Revolut 還有各種服務
- 提供實體現金卡，海外 ATM 單月 2 萬 5000 日圓免費取現
- 提供虛擬卡，免洗刷卡不怕盜刷
- 可買賣黃金及虛擬貨幣
- 自動付款功能
- 具有競爭力的換匯匯率
若升級為 Revolut Premium 帳戶，無論匯款或換匯多少錢，通通不用手續費。此外，還能免費使用全球 1000 多個機場貴賓室，若班機延遲一小時可待一位朋友進貴賓室休息，並享有海外 ATM 單月 5 萬日圓免費提現。
Revolut 跟 Wise 的匯率
Revolut 提供的匯率是很有競爭力的。譬如比較知名的 Wise，採用的是 Mid-Market Rate（中期市場匯率），而 Revolut 採用的是 Interbank rate（銀行同業拆息匯率）。因為都不是傳統銀行自訂的私家匯率，所以他們的匯率都相當不錯，通常差不多就是你用 Google 查到的匯率。
值得一提的是，在倫敦時間的週末時段，Revolut 的匯率將會提高 1% 。有匯款或是換匯需求，記得一定要選在倫敦的平日時段。
平日時段對照
- 倫敦時間：週一 08:00 ～ 週五 16:00
- 日本時間：週一 17:00 ～ 週六 01:00
【更新】2021.08.14 起，Revolut 的外匯交易市場時間將以東部標準時間 (EST) 為準。
- 美東時間：週一 08:00 ～ 週五 16:00
- 日本時間：週一 21:00 ～ 週六 05:00
2021.08.14 後，如果要換匯，記得要在美國東部時間的平日時段進行。
超愛海外購物，更要用 Revolut
如果你有在海外電商購物的習慣，就更沒有理由不使用 Revolut 了。
譬如你在歐洲電商網站購物，結帳貨幣為歐元。你可以這樣做：
- 刷日本的 Debit card 到你的 Revolut 帳戶裡（賺到 Debit card 回饋）
- 然後在 Revolut 裡用日幣換好歐元（拿到最佳換匯匯率）
- 在購物網站結帳時，刷 Revolut 的虛擬卡（拋棄式卡片避免盜刷）
- 刷卡直接扣 Revolut 帳戶裡的歐元（若歐元不足會刷卡失敗）
吼，現在就想新增瀏覽視窗，看購物網站有沒有折扣了。
App 裡的各種優惠券
Revolut 的 App 裡有各種現金回饋優惠券，譬如 Aeon 超市、Oisix、kojima、Odakyu、@Cosme、Loft、Zoff、Farfetch、ASUS、VAIO、Peppy、高速夜巴 WILLER TRAVEL 等族繁不及備載。
從 App 選取想要使用的優惠券，按下優惠券的按鈕，手機畫面會跳轉到商家的網站，結帳時只要刷 Revolut 的卡片，之後就可以在 Revolut 帳戶裡，直接得到現金回饋。
現金回饋適用 Revolut 的實體卡片以及虛擬卡。如果你已經申請了實體卡片，但還沒寄到家裡，你可以從 App 主頁點【カード】 → 【バーチャルカード】，進到虛擬卡的畫面，複製虛擬卡號和安全碼，在商家刷虛擬卡消費。虛擬卡是拋棄式的，每次消費會換一個新的安全碼，不用擔心會被網站側錄卡片資訊。
如前所述，先刷 Debit card 入金，儲值到 Revolut，賺到 Debit card 的回饋。然後，消費時使用 Revolut 的優惠券，並刷 Revolut 的卡片，可再賺到 Revolut 的現金回饋。
就算綁定 Debit card，還是要先儲值到 Revolut ，才能刷 Revolut 的虛擬卡喔！
Revolut 的真人客服
Revolut 用機器人客服來回答使用者的問題，從帳戶首頁，點選左上方的圓形個人圖像，進到帳戶設定選單頁面，點選 【Help】，進到畫面下滑，選【Chat to us】底下的【New Chat】，就可以喚起機器人客服。
但如果你還是需要一個真人客服呢？
在對話窗輸入「live agent」或日文「ライブエージェント」，馬上就會有真人客服出現。目前真人客服可以 24 小時用英文對應，他們也有日文客服，只是可能會遇不到。如果你還是堅持要說日文，真人客服會用自動翻譯機和你對話。
如果你實在是不諳英文，不習慣英文或日文介面，希望有中文客服，推薦你可以改用 PayForex。
我還是會加入 Wise，為什麼？
如果你的目的只有從日本匯錢回台灣，那麼也許加入 Revolut 就已經足夠應付你的需求了。
但是我還是會選擇同時加入 Wise ，因為：
- 加入 Wise 可免費擁有合法的外幣銀行賬戶(*)。
- 多一張 Wise 實體現金卡，以備不時之需。
(註*) 依註冊地不同，可解鎖的賬戶國家可能有所異同。目前日本地區可供銀行戶口資訊的貨幣有歐元、英鎊、美元、澳元、紐西蘭元、加元、匈牙利福林、羅馬尼亞列伊、新加坡元、土耳其里拉。開通銀行戶口資訊，讓你可以從國外以這 10 種貨幣收款。
1. 加入 Wise 可免費擁有合法的外幣銀行賬戶
一般來說我們需要一個美元帳戶，是求一個可以中轉資金的地方，譬如開通美國券商購買美股，或是贖回美國券商裡的美金。
2. 多一張 Wise 實體現金卡，以備不時之需
Wise 亦有提供實體現金卡，申辦費 1,200 日圓。
好處是每月2 次合計 3 萬日圓的免費取現，在全世界超過兩百個國家可以使用。超過 3 萬，每次酌收 1.75% 的手續費。
去國外出差或旅遊前，準備 Revolut 跟 Wise 兩張海外現金卡，並兌換足夠的貨幣，然後到當地使用 ATM 就可以直接提現了。
多一張提現卡，以備不時之需。
開設或申辦「樂天銀行」「樂天證券」「樂天信用卡」「樂天 debit card」，寫下你的大名和 Email，拿樂天點數獎勵！
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