銀行閑談 (200) — 恒生 M佬卡的進化 (上) — 門檻低、天花高、範圍闊、回贈多，呢間真係恒生銀行？
恒生 MPower 卡喺 5 月 31 號正式 rebrand 做 MMPower 卡 (點讀呢其實？)，雖然市場上好似未有太多人報道，不過細心一望，我就發現呢張卡相當有意思，甚至係恒生近年喺信用卡業務上一個相當大嘅改變，令我心入面不禁高呼一句：「M 仔卡」要進化做「M 佬卡」喇！
M 佬卡會分 2 篇慢慢講，上集先從兩個角度講吓 M 佬卡有意思嘅地方：
- 恒生第一次玩自選類別，向滙豐最紅獎賞致敬嗎？
- 門檻低、天花高、範圍闊、回贈多，呢間真係恒生銀行？
下集會將 M 佬卡同市場上幾個主要對手比較一下，睇吓到底呢個 reward package 喺市場上幾有競爭力呢？
一齊同大家分析吓。
恒生第一次玩自選類別，向滙豐最紅自主獎賞致敬嗎？
要數信用卡自選類別嘅代表，現時香港市場上嘅佼佼者當然係滙豐嘅「最紅自主獎賞」(Red Hot Rewards)，滙豐信用卡客戶可以喺「賞滋味」、「賞世界」、「賞生活」、「賞家居」、「賞品味」五大類別 (以前仲有個「賞中華」，而家合併咗入「賞世界」啦)，分配額外 5X 獎賞獎 (即係 2% 回贈)。
如果大家推晒 5X 落去「賞滋味」，又係用滙豐 Visa Signature，咁就會有本身 1X + VS 3X + 賞滋味 5X = 9X = 3.6% 回贈，呢刻基本上係市場食飯回贈嘅 high watermark，再配合 1 RC 換 10 Asiamiles = $2.778 / mile，仲完勝埋 Cathay 卡嘅 $4 / mile 啦。
咁呢種玩法都唔完全係滙豐原創嘅，呢種「自選」嘅玩法早喺 2009 年大新已經玩緊，張卡叫「我至愛商戶」，不過張卡玩唔夠 5 年已經無咗 (可能皮費太貴，細銀行唔易做喇)。以前都有寫過，有興趣可以睇番：
Patreon 傳送門：銀行閑談 (119) — 從 DBS Live Fresh 到 DSB 我至愛商戶 談「自選回贈」
咁恒生就一路都無呢種玩法的，M 佬卡應該係第一次，客戶可以喺下列 5 大類別自選 2 款享有 5.4% 回贈，大手筆喎！
- 手機支付
- 餐飲 (所有食府堂食及外賣簽賬)
- 旅遊及外幣簽賬 (酒店、航空公司、旅行社等)
- 電子產品
- 娛樂 (影視及音樂串流平台、全港戲院、本地主題公園、Cityline購票通平台之簽賬等)
望番呢 5 個類喇同滙豐嘅 Red Hot Rewards 都有啲類似，餐飲對「賞滋味」、旅遊外幣對「賞世界」、電子產品對「賞家居」，當然各自 coverage 有啲唔同，例如「賞家居」就包超級市場但係 M 佬卡就無喇。
不過 M 佬卡嘅自選類別一樣有 Red Hot Rewards 包唔到嘅項目，就係可以揀「手機支付」！
咁就屈機了，即係只有大家揀「手機支持」，百佳惠康、日本城、戲院、百老滙、麥當勞、巴士都包，回贈率係 5% + 基本 0.4% = 5.4%，要完美碾壓 Red Hot Rewards 了…
門檻低、天花高、範圍闊、回贈多，呢間真係恒生銀行？
我以前曾經唔止一次用「小家」嚟形容過 M 仔卡，畀大家睇睇 2019 年 M 仔卡嘅玩法。
當年 M 仔卡標榜自己本地餐飲 4.4% 回贈，不過一定要用流動支付，即係如果你要去 Ritz Carlton 請屋企人食自助餐你就唔使諗 (可以畀我埋去 counter 拍手機嗎？)。
當年 M 仔卡亦有標榜網購 4.4% 回贈，不過只限只限淘寶、iTunes 同 Google Play，淘寶就要畀 1.95% 外幣交易手續費，而 iTunes 同 Google Play 你又使到幾多錢呢？
再衰啲嘅係，佢要 (1) 要每個月消費滿 $3,000、(2) 個回贈上限計算超複雜，睇到我頭暈，大概結論係頭 2 個 category 每月消費滿 $3,000 就一定會 hit the ceiling，話佢係門檻高、天花低、範圍窄我覺得唔係誇張的。
Patreon 傳送門：信用卡閑談 (25) — 行山 M 仔卡的小氣玩法
之後 M 仔卡有小幅度修改，簡化咗少少玩法，網購唔再侷限淘寶 iTunes Google Play，回贈亦推高到 5%，不過仍然要每月最低消費 $3,000、回贈上限仍然極低 ( mobile payment $100、海外同網上各自 $200)、網購要每張單夠 $300 先有資格攞 extra rebate，好難玩呀！
相反 M 佬卡就有氣勢得多咯！
- 每月簽賬下限：無！
- 每筆簽賬下限：無！
- 回贈上限：所有類別合併計算每月 $800，即係一個月 $16,000 — $17,391 簽賬上限
- 網購回贈：5%！自選類別回贈：5.4%！
單睇呢個 Package，可以話係門檻低、天花高、範圍闊、回贈多，可以同滙豐 Visa Signature 同 Red Card 爭一日之長短了。
當然 ceiling 夠唔夠高就好睇人嘅，如果你一個月卡數係 $16,000 以內 (我相信大部份香港人都係啦)，咁呢張卡個 ceiling 就已經足夠高喇。
至於範圍方面，我諗喺原生網購 + 自選手機支付 + 餐飲，個範圍可能會比 Red Hot Rewards 更闊，對我嚟講 5% 網購 (+ 上限每月 $17,391) 足以碾壓 Red Card，恒生今次係相當有決心啦。
M 佬卡到底喺市場上幾有競爭力呢？
下篇會繼續講吓 M 佬卡，分析吓佢喺市場上面嘅競爭力。
先講結論，單睇 Card Offer 的話，M 佬卡的確非常有競爭力，尤其是面對住 滙豐 VS 同 Red Card，可以話係「你無嘅我有、你有嘅我更好」，但係退後一步睇，望番整個 Credit Card 配套同生態系統，恒生同滙豐仍然有相當大嘅距離，呢個亦唔係一時三刻可以追到嘅領域。
下期同大家繼續講 Credit Card。
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舊文回顧：
銀行閑談 (90) — 從 yuu 獎賞看恒生Enjoy Card 的墜落 — patreon.com/posts/40262304
銀行閑談 (88) — 八達通日日賞的終結，如何透視著虛擬銀行與恒生 Enjoy 卡的未來呢？ — patreon.com/posts/3952033
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「恒生MMPOWER World Mastercard 日日+FUN Dollars」之條款及細則：https://www.hangseng.com/content/dam/hase/rwd/personal/cards/pdfs/everyday_tnc_tc.pdf
「恒生MPOWER卡高達5% Cash Dollars回贈優惠」之條款及細則： https://www.hangseng.com/content/dam/hase/zh_hk/personal/card/pdfs/mobile_tnc_tc.pdf
恒生銀行與 Mastercard 攜手推出 全新 MMPOWER World Mastercard： https://www.hangseng.com/cms/ccd/chi/PDF/310523c.pdf
恒生全面提升MPOWER卡服務 配合年青客戶所需 流動支付、網購及海外簽賬回贈高達4.4%: https://www.hangseng.com/cms/ccd/chi/PDF/031219c.pdf
關於華田：
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