銀行閑談 (196) — 一般商業銀行有邊幾大部門呢？

101 系列之 1

有讀者 PM 我話不如寫多啲 banking 101，講啲一般銀行人都會識、但係非銀行人就未必會知嘅嘢。咁我都試一試啦，希望內容上唔會 too simple sometimes naïve (and even sth wrong) 啦！

今篇會講一吓一般商業銀行有邊幾大部門，其實做 so-called「銀行工」都好多種類的，亦唔好再問我點解唔識數銀紙喇！

(Btws，「一般商業銀行」行係指恒生渣打嗰啲銀行，Morgan Stanley UBS 嗰啲就唔喺呢個討論範圍喇。)

一言以蔽之，就係 Business 同 Support 之分

如果要簡單將所有部門分成兩類，可以用 Business 同 Support 之間劃一條線，幫手使錢亦同時搵錢嘅部門叫 Business (業務部門!?)，唔幫手搵錢仲要只識使錢嘅部門叫 Support (支援部門!?)，應該唔難明吧！

以現時滙豐為例，Business 嘅部門有 3 大個，分別係：

• WPB — Wealth and Personal Banking — 舊稱 RBWM — Retail Banking and Wealth Management — 即係零售銀行，不過的確叫「個人銀行」係貼切過「零售銀行」的，因為世界潮流下 WPB 一樣有 tailored product 畀啲貴客，仲有而家滙豐嘅 WPB 係包括私人銀行 (舊稱 GPB — Global Private Banking) 的，一啲都唔「零售」啦！
• CMB — Commercial Banking — 即係商業銀行 — 理論上只為「機構」而非「個人」提供服務，咁即係做乜？即係半澤直樹做嗰啲咯！對於唔係老闆嘅你同我嚟講，CMB 可能有少少神秘，不過大家可以將 CMB 簡單理解為個人銀行嘅公司版，一樣係存錢、借錢、按揭、信用卡、投資等等，一樣有個 RM 照顧你，再加一啲公司先會有嘅業務，例如 cash management、payroll service、currency risk mgt 咁咯
• GB&M — Global Banking & Market — 即係投行部 / 財資市場部，咁大如 HSBC 就當然五臟俱全啦，但蚊型行都最少有個炒房 (即係 treasury)，而炒房除咗管理銀行整體嘅 liquidity，仲有就係透過炒炒賣賣幫銀行搵錢喇！

Share 張舊圖畀大家睇吓，原 link 在此，不過已經失效喇。

Business 部門可以分為 3 大個，Support 部門一樣可以簡單地分成 3 類，分別係 Operations、Services 同 Technology，如果加 HSBC 喺前面，就會變成 HSBC Operations、Services & Technology，合稱「HOST」(港式發音 Hole-屎)。

呢個當然唔係我作的，係滙豐內部叫法嚟架！

咁 Technology 就比較容易明白，即係 IT 咯！而 Operations 即係後勤部，泛指因為客人嘅需求而直接產生嘅營運工作，例如入 form 改地址、完成按揭後贖回樓契等嘅工作。而 Service 就指專為其他部門服務嘅部門，例如 legal, compliance, risk, internal audit, HR, general admin, finance, comp sec 等等，理論上佢哋全部都唔對街外客的。

不過而家滙豐就再無用 HOST 呢個 Term，而係將 HOST 分成 Digital Banking Services (入面再細分成 Technology 同 Global Operations) 同 Global Functions 兩大部份。雖然分法唔同咗，但基本上都係 OST 三大功能喇。

記住呢 2 x 3 = 6 大部門，大家就對銀行嘅部門結構有個大致嘅輪廓喇！

今篇介紹咗商業銀行 2 大部門種類，搵錢亦使錢嘅 Business 可以分為個人銀行、商業銀行、財資市場 3 大部份，只使錢唔搵錢嘅 Support 就分為 Operations、Service、Technology，記住 HOST 就無錯架喇。

記住呢 2 x 3 = 6 大部門，大家就對銀行嘅部門結構有個大致嘅輪廓喇！

關於華田：
兒時夢想做i-banker，結果做了bank worker，還要是retail那種。過去在各大小銀行不同部門流徙，叫人借錢、催人還錢、審批貸款、出股票app、出借錢app、出信用卡、廣告策劃、銷售管理、分行佈點、生物認證、電子排隊、機器學習、敏捷開發，到現在還未安定下來。不懂財經、不懂經濟，只想談一下「銀行」這回事。

2021 年開始 Medium 只會發佈部份文章，想知最新銀行 insider insight，就要訂閱我 Patreon(patreon.com/watin) 喇！

2021 年 8 月 Medium 再次改制，讀者可以選擇將一半既 Medium 會費撥繳至你喜歡既作者。如果你想喺 Medium 上面支持我，可以去以下呢條 link (watin.medium.com/membership)登記做會員哦！

華田銀行 FB: facebook.com/WatinResearch
華田銀行 IG: https://www.instagram.com/bank_of_watin/
華田銀行 CTGoodJobs 專欄：https://resources.ctgoodjobs.hk/columnist/author/137/%E8%8F%AF%E7%94%B0%E9%8A%80%E8%A1%8C