銀行閑談 (195) — 日本Mastercard Black Diamond— 只能說香港嘅信用卡優惠真係世一咯
早個星期去咗東京，喺銀座見同地鐵站都見到 sell 緊呢張卡。
雖然我知好多網友日文都比我好，我都超譯一吓上面嘅文字啦。
Mastercard Black Diamond 搭載天然鑽石 究極之信用卡誕生 <日本首張直身金屬卡>
又 luxury 又鑽石，好似好豪咁喎。咁等緊食炸豬扒嗰陣，我就好好奇咁諗咗幾個問題，包括：
- 呢張「日本初の縦型金属製カード」會唔會係「日本初の縦型カード」或者「日本初の金属製カード」呢？
- 發行商 Luxury Card 又是什麼東東呢？
- 既然咁 “Luxury” 咁優惠回贈又有幾著數呢？
一齊同大家分享吓啦！
呢張「日本初の縦型金属製カード」又會唔會係「日本初の縦型カード」呢或者「日本初の金属製カード」呢？
呢張 Mastercard Black Diamond 號稱自己係日本首張「直身金屬卡」，咁佢又係咪日本首張「直身卡」又或者係日本首張「金屬卡」呢？
答案係：NO。
日本嘅直身卡都唔少，隨便 google 都會搵到 “JAL Global Wallet Card”、 “Likeme♡by saison card” (真係有個♡喺中間的…) 同 “APLUS CARD with”
<<華田外語>>幾句，對日文無興趣可以飛過。
“APLUS CARD with” 真係有個 with 字喺最尾，我估呢個係畀日文影響了吧… 日文所有介詞 (即係 to, with, on, by 嗰啲) 都係放喺名詞後面，例如 I go to school by bus 日文係「私はバスで学校に行く」。
大家會見到 で 同 に 係放喺 バス 同 学校 後面 (而唔係好似英文咁放喺前面)，所以有啲書會話日文無 preposition 而只有 postposition，所以 APLUS CARD with 大概意思應該係 with APLUS CARD，算係一種英文在地化吧。
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而日本首張金屬卡，就要數呢間 Luxury Card (原來係一間公司嚟嘅，下段會講) 嘅最大競爭對手 American Express 嘅 Centurion Card (アメックスセンチュリオン)。
所以大家話 Positioning 幾咁重要，世人只會記得第一而唔會記得第二，既然爭唔到第一，就 set 多啲框架同限制出嚟，務求令到自己做到第一為止！
例如大家都知世上第一高峰係 Mount Everest，足足有 8848 米咁高，咁第二高嘅山峰呢？大部份人都講唔出，但係我問大家香港最高嘅山呢？
可能有一半人講到大帽山 (另一半人會講太平山或者鳳凰山)，不過大帽山其實只有 957 米，喺地俵上係完全唔入流的，不過唔重要，因為佢係「香港最高」，世界又與我何干？
日本首張「直身金屬卡」，好啦，你贏啦！
發行商 Luxury Card 又是什麼東東呢？
因為呢間名為「Luxury Card」嘅公司喺香港無業務，所以我都係第一次認識佢。睇番維基原來都幾有趣，我超譯幾段。
Luxury Card 由一間名為 Black Card LLC 嘅公司創立，首張卡喺 2008 年發行。
Luxury Card 喺 2009 年喺美國成功將 “Black Card” 作為商標註冊，其後 American Express 發起訴訟，指 “Black Card” 呢個名同其下旗艦卡 Centurion Card 相似，因為 Centurion Card 被坊間一般叫做 “Black Card” (華田註：哇，咁都有得告！)
然後打咗一大輪官司，去到 2011 年尾，AE 贏咗 (再註：哇，美國人真難明白)，Black Card LLC 需要除去 “Black Card” 嘅商標註冊，即係 “Black Card” 呢個 term 唔再係 Black Card LLC 所獨享。
再去到 2014 年尾，Black Card LLC 索性將自己公司名改埋做 “Luxury Card TM”，再喺 2017 年同 2018 年分別進軍日本同中國大陸。
即係 Luxury Card 其實係一間 Card Issuer，定位上係同 AE Centrion Card 對著幹。
睇番官網，Luxury Card 提供 3 種卡種，由低級至高級分別係 Mastercard Titanium Card、Mastercard Black Card 同 Mastercard Gold Card，分別除咗係優惠同年費之外呢，仲有卡嘅物料都有唔同，例如金卡就報稱用 24K 純金製造，係名副其實嘅金卡喇。
咁當然羊毛出自羊身上，喺美國要申請呢張金卡就要 $995 美金年費，即係 $7,800 港紙啦，如果喺日本就要 220,000 yen 一年，即係大約 $13,000 港紙，要靠啲優惠同回贈嚟賺番個年費係非常困難的，有關回贈優惠嘅嘢下段再講多少少。
之於喺銀座見到嘅鑽石卡呢，官網就無寫要幾錢一年，剩係寫咗卡面粒鑽石係真嘅，仲要係人手一粒一粒小心翼翼地裝上去，至於申請方式係「完全招待制」，「有興趣人士麻煩申請咗金卡先」喇。
既然咁 “Luxury” 咁優惠回贈又有幾著數呢？
作為一張高端嘅信用卡，呢張 Luxury 卡當然有齊大家 expect 嘅嘢，包括基本回贈、24 小時真人接聽熱線、Dining offer、travel offer、Lifestyle offer、旅遊保險、交通意外保險等等。
由於官網並無列出鑽石卡嘅優惠詳情，我就以金卡做個例子介紹多少少，不過事先聲明，以香港人嘅眼光睇，啲優惠會令大家好失望，因為香港啲 offer 實在正太多。
重要嘅內容要先講，一齊睇吓金卡 product page 開頭 sell 咩先：
大家可以見到金卡個 ポイントプログラム (Point Program) 主打 キャッシュバック (Cash Back) 同 マイレージ (Milage) 兩種玩法。
先講 Cash Back，Cash Back Ratio 係「業界最高水準」嘅 1.5%，咁大家就知香港信用卡市場有幾捲，渣打 Simply Cash 劃一 1.5%、花旗 Cash Back 食飯 2%、滙豐 Red Card 網購 4%、VS 自選類別 3.6%，呢個「業界最高水準」嘅 1.5% 喺香港人眼中唔入流啦。
睇番官網都幾可愛的，喺呢個 point program 下面佢仲整咗個 calculator 畀大家，default 「月間お支払い金額」係 500,000 yen (大約 30,000 港紙啦)，咁個全年 cash back 就會有 90,000 yen。大家仲記唔記得年費幾多？係 220,000 yen，即係話呢張卡嘅定位從來都無諗過你可以用回贈嚟支持個年費的。
香港其實喺世界上算係特例，高端信用卡要畀年費係世界嘅慣例，偏偏香港完全唔係呢回事，捲嘅程度令 AE 都要屈服咯。
至於換 miles 呢，個 conversion ratio 喺香港人眼中都係完全唔吸引的。睇番上面張圖，金卡每 10,000 yen 消費可以換到 90 miles，用日 yen 六算計，即係大約每 $600 港紙消費換 90 miles，即係 $6.67 / mile，用五五算就係 $6.11 / mile。
咁大家有玩開 miles 都會知道，渣打 Cathay Card 基本轉換率係 $6 / mile，食飯網購海外係 $4 / mile，如果用滙豐 Red Card 網購再轉 miles 就係 $2.5 / mile，所以話只要你用 no brainer 嘅渣打 Cathay Card 就已經完勝呢張要 220,000 yen 年費嘅金卡，更唔好講其他更刁鑽嘅玩法喇！
當然呢個都係市場問題啦，睇番日本 JAL Card 嘅 rewards scheme，基本回贈係 200 yen / mile，即係 $12 港紙 / mile。
如果大家肯畀 3,300 yen 年費 (即係大概 $200 港紙)，就可以將 conversion rate X2，變成 100 yen / mile 即係 $6 港紙 / mile，咁就貼近番香港水平。
不過佢亦有 combo 可以玩的，就係畀年費可以 X2，去特選商戶亦可以 X2，咁就 2 X 2 = 4，變成 $3 港紙 / mile。特選商戶入面香港人比較熟悉嘅有 JAL、大丸、AEON、Family Mart，都唔太難用的。
番番嚟張 Luxury Card，基本回贈以外，嗰啲24 小時真人接聽熱線、Dining offer、travel offer、Lifestyle offer 其實都無太多詳情，所以單從官網睇就真係唔太吸引，唯一實在嘅就係一個月有 3 張電影戲飛，適用於 3 大院線 (TOHOシネマズ、イオンシネマ、ユナイテッド・シネマ)，同埋全年免費 1+1 參觀全國 7 個國立美術館。
咁以 $100 港紙一張戲飛計，每月 3 張即係全年賺番 $3,600 一年。香港就好似無一張信用卡玩緊免費戲飛，最多都係特定院線買一送一。
不過都係無得直接比較，人哋要收年費，香港就收唔到年費，好難比較喇。
日本Mastercard Black Diamond — 只能說香港嘅信用卡優惠真係世一咯
今次同大家介紹咗呢張 Mastercard Black Diamond 以下 3 個問題，包括：
- 呢張「日本初の縦型金属製カード」會唔會係「日本初の縦型カード」或者「日本初の金属製カード」呢？
- 發行商 Luxury Card 又是什麼東東呢？
- 既然咁 “Luxury” 咁優惠回贈又有幾著數呢？
只能夠講香港嘅信用卡優惠真係世一喇！
3 月會繼續寫吓日本其他有趣嘅信用卡，有興趣嘅就多多留意喇。
關於華田：
兒時夢想做i-banker，結果做了bank worker，還要是retail那種。過去在各大小銀行不同部門流徙，叫人借錢、催人還錢、審批貸款、出股票app、出借錢app、出信用卡、廣告策劃、銷售管理、分行佈點、生物認證、電子排隊、機器學習、敏捷開發，到現在還未安定下來。不懂財經、不懂經濟，只想談一下「銀行」這回事。
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